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失敗しない住宅選びのコツ(3) 見学前に検討すること(借入可能額)

住宅の購入に際しては、住宅ローンを組むケースが多いです。あなたの場合、いくら借りられるでしょうか。

実は、結構借りられてしまいます。エクセルを用いれば、簡単に試算ができます。

必要な情報は以下の3つだけです。

・返済額
・適用金利
・返済期間

(ご参考)
エクセルで簡単に算出!ローンの借入可能金額~変動金利と固定金利の比較~

ここで、注意すべき点は、上記3つの項目について、どういう前提を置くのかということです。特に重要なのは、具体的な返済額を月次でいくらとするのかということです。

返済月額に12を掛ければ、年間の返済額が算出できます。その算出した年間の返済額は、あなたの(世帯の)年収のどのくらいの割合を占めているでしょうか。

例えば、Aさんが毎月10万円返済する場合、年間の返済額は120万円ですね(10万円×12ヶ月)。仮にAさんの年収が500万円だとします。この場合、ローンの返済があなたの年収に占める割合は、24%ということになります(年間返済額/年収=120万円/500万円)。

金融機関は、住宅ローンの貸出を行うとき、ローン申請者のこの割合に注目します。限度はどれくらいかというと、30%-35%と言われています。

ということは、年収500万円のAさんの場合、年間の返済額が150-175万円までの住宅ローンが組めることになります。

では仮に、
●年間返済額:168万円
(年収に占める割合は、33.6%=168万円/500万円)
(月額返済額=14万円(168万円/12か月))
●適用金利:2.5%
●返済期間:35年
とすると、いくら借りられるでしょうか。

これをエクセルで計算すると4,000万円近く借りられてしまいます。
もし、適用金利が1%と前提を変えると、5,000万円近くまで借りられてしまいます。

「結構借りられちゃう・・・」という印象ではないでしょうか。

ただ、欲しいから、気に入ったから、一生に一度だから、せっかくだから、借りられるから・・・ということで、多額のローンを組んでしまった場合の、影響は数字的に把握しておく必要があります。

借りられる≠返済できるですからね。

予め具体的な数字で把握することなく、多額のローンを組んで購入に踏み切ったものの、後で後悔する人は後を断ちません。

筆者は事業投資などを行ってきたので、エクセルを用いた財務モデルは嫌というほど作ってきました。この知見があなたのお役に立てれば幸いです。

ではまた。

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